THẨM ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN CHO MỤC ĐÍCH VAY VỐN NGÂN HÀNG

Vay vốn ngân hàng bằng hình thức thế chấp bất động sản đang là lựa chọn phổ biến của nhiều cá nhân, doanh nghiệp, đặc biệt trong những trường hợp cần huy động nguồn vốn lớn. Thẩm định giá bất động sản thế chấp là hoạt động bắt buộc khi vay vốn ngân hàng. Đây cũng là cơ sở pháp lý để ngân hàng, các tổ chức tài chính đánh giá các rủi ro tín dụng và xét duyệt hạn mức vay phù hợp. 

• Xem thêm: Hướng dẫn thẩm định giá bất động sản chi tiết và chính xác nhất 2025
• Xem thêm: Bảng giá đất Đà Nẵng 2025 có gì thay đổi

Thẩm định bất động sản vay vốn ngân hàng là gì?

Khi bạn muốn vay vốn ngân hàng bằng tài sản thế chấp là bất động sản, ngân hàng sẽ yêu cầu thẩm định giá trị tài sản đảm bảo để xác định giá trị thực tế của bất động sản và đưa ra quyết định về hạn mức vay phù hợp. 

Thẩm định giá bất động sản vay vốn ngân hàng được hiểu là quá trình xác định giá trị bằng tiền của một bất động sản (đất đai, nhà ở, căn hộ - chung cư, nhà xưởng…) thông qua việc áp dụng các phương pháp và tiêu chuẩn thẩm định giá để phục vụ cho các mục đích vay thế chấp ngân hàng. Đây là yêu cầu cần thiết và bắt buộc phải có khi làm thủ tuc xét duyêt khoản vay theo quy đinh của pháp luât.

Hình thức vay thế chấp bất động sản thường được cá nhân, doanh nghiệp lưa chọn phổ biến. Để xác định chính xác giá trị bất động sản thế chấp phục vụ công tác quản lý rủi ro tín dụng hiêu quả thì hầu hết ngân hàng đều ký kết hợp tác với đơn vị thẩm định giá độc lập.

Việc thẩm định giá tài sản đảm bảo này giúp ngân hàng đánh giá mức độ rủi ro và đảm bảo rằng tài sản thế chấp có đủ giá trị để bảo vệ khoản vay. Đây là một bước bắt buộc trong quy trình vay vốn ngân hàng. Trong trường hợp người vay không có khả năng trả nợ đúng hạn thì ngân hàng sẽ tiến hành thu hồi bất động sản thế chấp và phát mãi tài sản để thu hồi nợ.

Phân loại bất động sản thế chấp có thể thẩm định giá 

Bất động sản làm tài sản thế chấp rất đa dạng, có thể là đất đai, nhà ở hoặc toàn bộ tài sản gắn liền với đất. Các yếu tố như tình trạng pháp lý, vị trí, mục đích sử dụng, và chất lượng tài sản đều ảnh hưởng đến giá trị của tài sản thế chấp. Mỗi tài sản có đặc điểm và quy định thẩm định giá riêng để xác định giá trị tài sản chính xác, quyết định hạn mức vay và các điều kiện cho vay của ngân hàng. 

Dưới đây là các loại hình bất động sản thế chấp thường được sử dụng phổ biến khi vay vốn ngân hàng:

• Thẩm định giá đất đai: đất nông nghiệp, đất thổ cư, đất trồng cây lâu năm… 
• Thẩm định định giá nhà ở, căn hộ chung cư
• Thẩm định giá bất động sản thương mại - dịch vụ: văn phòng, khách sạn, trung tâm thương mại…
• Thẩm định giá bất động sản công nghiệp - hạ tầng: nhà xưởng, nhà kho, xí nghiệp, thẩm định giá nhà máy sản xuất, nhà máy chế biến thực phẩm… 

Lý do ngân hàng yêu cầu thẩm định giá bất động sản thế chấp khi vay vốn?

Bất động sản thế chấp đóng vai trò là tài sản bảo đảm cho khoản vay. Giá trị của tài sản này phải được định giá chính xác để đảm bảo ngân hàng có thể thu hồi được khoản vay trong trường hợp người vay không thể thanh toán. Thông thường, ngân hàng chỉ cho vay với hạn mức 70% giá trị tài sản thế chấp. Điều này giúp bảo vệ khách hàng khỏi tình trạng vay quá mức đồng thời cũng giúp ngân hàng hạn chế tổn thất nếu xảy ra rủi ro. 

Việc thẩm định giá bất động sản thế chấp không chỉ đảm bảo tính hợp pháp của giao dịch mà còn bảo vệ quyền lợi của người vay. Nếu tài sản đảm bảo được định giá không đúng hoặc quá thấp, người vay có thể sẽ không được duyệt hạn mức vay mình muốn. Ngược lại, nếu tài sản được định giá quá cao, trong trường hợp người vay không thể trả được nợ thì ngân hàng có thể đối mặt với rủi ro tín dụng, không thể thu hồi khoản nợ từ tài sản thế chấp.

Thẩm định giá bất động sản thế chấp vay vốn ngân hàng nhằm mục đích sau:

• Quyết định hạn mức vay và điều kiện phù hợp
• Đánh giá các rủi ro tín dụng 
• Đảm bảo tính hợp pháp và minh bạch của tài sản
• Bảo vệ quyền lợi cho cả bên vay và ngân hàng

Ngân hàng định giá bất động sản thế chấp như thế nào? 

Ngân hàng có thể thực hiện thẩm định giá tài sản thế chấp theo hai hình thức: tự thẩm định nội bộ hoặc ký kết hợp tác với các đơn vị thẩm định giá độc lập bên ngoài. 

Đối với ngân hàng có đội ngũ chuyên viên thẩm định giá tài sản chuyên nghiệp thì sẽ quá trình thẩm định giá tài sản thế chấp do ngân hàng tự thực hiện. Tuy nhiên, phương thức này có nhược điểm là thiếu tính khách quan và tài sản thế chấp thường được định giá thấp hơn so với giá thị trường.

Để đảm bảo tính minh bạch và chính xác trong hoạt động thẩm định giá tài sản thế chấp, nhiều ngân hàng lựa chọn hình thức ký kết hợp tác với các đơn vị thẩm định giá độc lập để gia tăng sự tin cậy từ khách hàng. Các đơn vị thẩm định giá độc lập thường có đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, am hiểu sâu sắc về thị trường và các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị bất động sản, từ đó đưa ra những định giá khách quan và chính xác.

Tại sao ngân hàng thường định giá đất thấp hơn giá thị trường?

Thông thường, các ngân hàng sẽ định giá đất, định giá tài sản đảm bảo thấp hơn giá thị trường. Điều này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán nợ và ngân hàng phải phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi được khoản vay. Ngoài ra, ngân hàng cũng tính toán các rủi ro khi phải thanh lý tài sản nhanh chóng khiến giá trị tài sản bị giảm hoặc trong những điều kiện thị trường không thuận lợi.

Phí thẩm định giá bất động sản thế chấp là bao nhiêu?

Tùy theo từng loại hình bất động sản mà chi phí thẩm định giá sẽ khác nhau. Ví dụ, thẩm định giá đất sẽ ít phức tạp hơn so với thẩm định các dự án bất động sản. Ngoài ra các khoản chi phí như phí công tác, chi phí đi lại khảo sát thực tế bất động sản cũng ảnh hưởng đến chi phí thẩm định giá BĐS. 

Chi phí thẩm định giá bất động sản có thể tính theo phần trăm trên giá trị dự án. Mức phí này thường dao động từ 0.1% đến 0.5% của giá trị tài sản, tùy thuộc vào loại hình bất động sản và mức độ phức tạp của việc thẩm định giá. 

Ngoài ra, phí định giá bất động sản cũng có thể tính theo mức phí cố định, tùy thuộc vào từng công ty thẩm định giá. 

>> Để được tư vấn và nhận bảng phí thẩm định giá bất động sản thế chấp, liên hệ ngay hotline: 0901 300 949

Công ty thẩm định giá bất động sản vay vốn ngân hàng uy tín tại Đà Nẵng

Trong thời kỳ hội nhập kinh tế mạnh mẽ, nhu cầu vay thế chấp bất động sản ngày càng gia tăng, công tác thẩm định giá tài sản cũng yêu cầu khắt khe hơn về độ chính xác và minh bạch. Giá trị bất động sản luôn bị ảnh hưởng nhiều bởi thị trường và các yếu tố pháp lý. Chính vì thế, để xác định giá trị tài sản đảm bảo chính xác, đòi hỏi công ty thẩm định giá phải có chuyên môn vững vàng, dữ liệu thị trường phong phú và phương pháp thẩm định giá hiện đại. 

Thẩm định giá Quốc tế Đông Dương - SunValue là công ty thẩm định giá uy tín hàng đầu tại Việt Nam với hơn 50 chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp toàn quốc. Thừa hưởng kinh nghiệm hơn 23 năm hoạt động chuyên nghiệp trong ngành, Đông Dương - SunValue - chi nhánh Đà Nẵng luôn được các doanh nghiệp, tập đoàn, cơ quan Nhà nước, ngân hàng tin tưởng và lựa chọn làm đối tác chiến lược trong hoạt động thẩm định giá cho nhiều mục đích: vay vốn ngân hàng, mua bán, góp vốn liên doanh, kêu gọi vốn đầu tư, xử lý nợ, chứng minh tài chính du học, du lịch… 

Chúng tôi đang là đối tác của hơn 20 ngân hàng, tổ chức tài chính uy tín trong và ngoài nước, tiêu biểu như: Vietcombank, Vietinbank, Techcombank, MSB, NCB, SHB, Sacombank, VIB, Woori Bank, Standard Chartered Bank,... Với lợi thế là đối tác thẩm định giá độc lập cho các ngân hàng, chứng thư của chúng tôi luôn đảm bảo sự uy tín, minh bạch, giúp ngân hàng quản lý rủi ro tài chính hiệu quả, cũng như giúp khách hàng được duyệt khoản vay dễ dàng hơn. 

Thẩm định giá bất động sản là thế mạnh hàng đầu của Đông Dương SunValue. Chúng tôi luôn đáp ứng những tiêu chí khắt khe về năng lực chuyên môn của đội ngũ nhân sự, quy trình thẩm định giá đạt chuẩn quốc tế. Chúng tôi tự hào là đơn vị tiên phong áp dụng số hóa trong công tác thẩm định giá, xây dựng cơ sở dữ liệu bất động sản phong phú, cập nhật thị trường nhanh chóng, mang lại cho khách hàng, đối tác những giá trị tốt nhất. 

Nếu bạn đang có nhu cầu thẩm định giá bất động sản thế chấp vay vốn ngân hàng, đừng ngần ngại liên hệ chúng tôi để được tư vấn tận tâm và chuyên nghiệp!